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研究理財規劃與投資的區別和聯系有哪些?

來源:原創論文網 添加時間:2019-08-23

理財規劃師論文精選范文8篇之第四篇:研究理財規劃與投資的區別和聯系有哪些?

  摘要:理財規劃是指在了解、分析客戶情況的基礎上, 根據其人生、財務目標和風險偏好, 通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出, 實現理財目標的過程。投資包含兩個主要環節:一是資金的投放與使用;二是資金的籌措與安排。投資的要素包括投資主體、投資客體、投資目的、投資方式等。理財規劃的目標是財務安全和財務自由, 偏重于個人和微觀;投資的目標是保值增值和經濟增長, 偏重于企業和宏觀。投資的成敗直接關系到理財規劃的結果, 理財規劃的整體考慮為投資的操作提供了可能。

  關鍵詞:理財規劃; 投資; 區別; 聯系;

  1 理財規劃

  什么是理財規劃?國際理財規劃師協會給出的定義是:在分析個人和財務狀況、能力的基礎上, 作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。我國銀行業監督管理委員會給出的定義是:商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。一般而論, 理財規劃是指在了解、分析客戶情況的基礎上, 根據其人生、財務目標和風險偏好, 通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出, 實現理財目標的過程。

理財

  1.1 理財規劃的目標

  1.1.1 財務安全

  財務安全是指個人對自己的財務現狀充滿信心, 認為個人現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的需要, 而不會出現入不敷出的情況。一般來說, 一個人的財務安全, 主要通過以下內容加以衡量:是不是有穩定、充足的收入;個人是不是有發展的潛力;是不是有充足的現金準備;是不是有適當的住房;是不是購買了適當的財產和人身保險;是不是有適當、穩定的投資收益;是不是有社會保障;是不是有其它的養老保障計劃等。

  1.1.2 財務自由

  根據收入與投入時間是否成正比, 可以把收入分為主動收入和被動收入。其中, 主動收入是指與投入時間成正比的收入, 如日常的工資收入等;被動收入是指與投入時間不成正比的收入, 如個人的投資收入等。當個人的被動收入大于個人的全部支出時, 個人就不必依靠工資收入來維持生活, 這時就達到了財務自由, 投資收入將成為個人收入的主要來源。因此財務自由, 用公式來表達就是:財務自由=被動收入>全部支出。這也就是說, 當工作不再是獲得收入的唯一手段時, 個人便自由了。你可以有足夠的金錢、時間去做自己真正想做的事情, 例如旅游、攝影、寫作或者參與公益事業等。

  1.2 理財規劃的步驟

  (1) 個人資產狀況的回顧。包括家庭存量資產和未來收入的預期, 知道能夠理的財是多少, 這是理財規劃的前提。

  (2) 理財目標的設定。包括從具體的時間、具體的金額和對目標的具體描述等來定性和定量地理清理財目標。

  (3) 風險偏好類型的確定。風險偏好一般分為保守型、正常型和冒險型, 不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設, 要根據個人的性格特點和實際情況確定其風險偏好類型。

  (4) 資產分配的戰略考量。資產分配的關鍵是投資品種、投資時機的選擇, 做到資產和負債的動態匹配, 這是理財規劃最核心的理念。因此, 理財規劃是每個人都必須的, 并不在于資產有多少。

  (5) 投資效果的績效評價。個人的財務狀況和收入水平會隨著市場的變化而改變, 因此應對投資績效做一個評估, 把我們的財理一下。做得好的堅持, 做得不好的改正, 這樣就可以達到財務安全、資產增值和財務自由的境界。

  1.3 理財規劃的內容

  (1) 有關現金的規劃。即日常生活中現金的安排, 既能應付突發事件, 又能保證手頭不保留過多的現金。

  (2) 有關住房的規劃。即購房、裝修等資金安排, 包括信貸額度的合理選擇和貸款年限的選擇等。

  (3) 有關教育的規劃。即子女教育目標和教育金的安排, 甚至包括客戶本身的繼續教育的費用安排等。

  (4) 有關保險的規劃。即自己和家人保險品種的安排, 包括保險產品的選擇、保費、受益對象等。

  (5) 有關投資的規劃。即家庭財產的保值和增值的安排, 既讓個人的資產升值, 同時又要確保投資產品的安全。

  (6) 有關稅收的規劃。即合理避稅的策略安排, 幫助企業主和創業者通過選擇合理的繳稅方式, 從而實現合理避稅。

  (7) 有關退休的規劃。即退休后生活來源的安排, 通過多渠道籌措資金, 盡量保證未來生活質量不受影響。

  (8) 有關財產分配和傳承規劃。即財產繼承和財產分割的安排, 包括離婚時財產的分割、子女的撫養費落實等。

  2 投資

  什么是投資?馬克思給出的定義是:投資是貨幣轉化為生產資本。《新帕爾·格雷夫經濟學大辭典》給出的定義是:投資就是資本形成, 即獲得或創造用于生產的資源。一般來講, 投資包含兩個主要環節:一是資金的投放與使用;二是資金的籌措與安排。投資的要素包括投資主體、投資客體、投資目的、投資方式等。

  2.1 投資的目標

  2.1.1 保值增值

  保值是指保持原有的價值, 增值是指在保持原有的價值的基礎上又有新的價值增加。保值是投資的第一目標, 其次就是增值。保值是基礎, 投資只有先做到保值, 然后才能達到投資增值的目標。

  2.1.2 經濟增長

  投資的另一重要目標就是促進經濟增長。投資是經濟增長的基本推動力, 是經濟增長的必要前提。投資是影響經濟結構的決定因素, 投資供給和投資需求對經濟增長的貢獻非常大。

  2.1.3 投資的特點

  (1) 特點之一:投資的復雜性和系統性。投資的復雜性表現在投資的類別繁雜, 不同種類的投資構成一個復雜的系統, 涉及整個社會。

  (2) 特點之二:投資的周期相對較長。投資周期是指從資金投入到全部收回所經歷的時間, 由建設周期和經營周期兩部分組成。

  (3) 特點之三:投資項目實施的連續性和資金投入的波動性。投資項目一旦實施, 就必須保證連續不斷地投入資金和其它資源, 并且每年資金的投入具有很大的波動性。

  (4) 特點之四:投資的風險性。投資是一項復雜的系統工程, 系統的復雜性和與外部的廣泛聯系是投資風險的主要來源。

  2.1.4 投資的分類

  (1) 直接投資。直接投資是指將資金直接投入投資項目的建設或購置以形成固定資產和流動資產的投資。

  (2) 間接投資。間接投資是指將資金投入金融資產的投資, 包括股票投資、債券投資、期貨投資等。

  (3) 私人投資。私人投資是指各種以私有財產進行的投資, 包括企業投資和個人投資等。

  (4) 公共投資。公共投資是指政府部門的投資, 公共投資的資金來自于財政。

  3 理財規劃與投資的區別和聯系

  3.1 兩者的區別

  (1) 兩者的目標不同。理財規劃的目標是財務安全和財務自由, 偏重于個人和微觀;投資的目標是保值增值和經濟增長, 偏重于企業和宏觀。

  (2) 兩者的內容不同。理財規劃的內容涉及現金的規劃、住房的規劃、教育的規劃、保險的規劃、投資的規劃、稅收的規劃、退休的規劃、財產分配和傳承的規劃, 很明顯投資規劃屬于理財規劃的一部分。投資的內容涉及固定資產和流動資產等實物資產投資, 也涉及股票、債券、期貨等金融衍生品的投資。

  (3) 兩者的操作方式不同。理財規劃必須通過專業的理財規劃師進行操作, 個人操作的理財規劃由于缺乏監督和指導而流于形式。投資則不然, 可以自己憑經驗進行操作, 如炒股等;也可通過專業人員的指導進行操作, 如買房等。

  3.2 兩者的聯系

  (1) 理財規劃的核心是投資, 即做到個人資產和負債的動態匹配。投資的成敗直接關系到理財規劃的結果, 因此, 要想理財規劃成功, 先得確保投資成功。只有牽好了投資這個牛鼻子, 理財規劃這頭大牛才會順順當當跟你走。

  (2) 理財規劃的整體考慮為投資的操作提供了可能。這首先表現在個人財產狀況的回顧確保個人到底有多少財可以理, 即個人到底有多少閑錢可用于投資;其次, 個人風險偏好類型的確定有助于個人投資項目的選擇;最后, 理財規劃步驟中投資效果的績效評估有助于提升今后投資的正確率。

  參考文獻
  [1]郎榮, 裘國根。投資學[M].中國人民大學出版社, 2014年7月第四版。
  [2]閭定軍。理財規劃實務[M].清華大學出版社, 2013年4月第一版。
  [3]銀行業專業人員職業資格考試命題研究組編:《個人理財》, 西南財經大學出版社, 2016年1月第一版。

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