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理財規劃師論文(精選范文8篇)

來源:原創論文網 添加時間:2019-08-23

  理財規劃師主要運用理財規劃的原理、技術和方法,針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標,提供綜合性理財咨詢服務的人員。而寫作理財規劃師是需要了解一下理財規劃師論文的寫作方法的,所以多了解幾篇理財規劃師論文很重要,下面我們就為大家推薦一些理財規劃師論文吧!

  理財規劃師論文精選范文8篇之第一篇:我國居民個人投資理財規劃的策略探討

  摘要:近年來, 隨著國民經濟的增長和居民收入水平的提高, 投資理財受到越來越多普通民眾的關注。與此同時, 行業內的投資理財單位也層出不窮, 如何根據自我經濟狀況和家庭結構選擇適合的理財機構和理財產品需要做多方面的考量, 切勿跟風操作, 要選擇最適合自己的理財途徑, 才能帶來良好的經濟收益。在本文中, 就目前我國居民投資理財的狀況和發展方向做出相應的策略探究。

  關鍵詞:居民理財; 投資規劃; 策略探究;

  投資理財是指投資者通過合理安排資金,運用例如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險、黃金、文化及藝術品等一些投資理財手段對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和支配,達到保值和增值的目的,從而使資產不斷增長。目前,隨著國民經濟水平和居民理財觀念的提高,使投資理財行業發展迅速,成為眼下最炙手可熱的行業之一。合理有計劃的選擇投資理財,可以快速提高居民的經濟水平,使國民經濟有良好的發展。

理財規劃

  一、目前投資理財行業的發展動態

  目前階段我國經濟發展迅速,國民的生活水平有了明顯的提高,經濟收入也不斷提高,可供自由支配的富足資金也逐年增加。大部分居民希望能有一種渠道可以讓富足的資金產生價值,而投資理財行業的迅速發展和宣傳恰好可以滿足居民的需求,通過投資理財可以實現富足資金的保值和增值,也對國民經濟的增長有著良好的促進作用。現在,投資理財行業已經被越來越多居民關注和理解,是一種最有效的讓閑置富足資金產生經濟效益的手段。

  二、居民個人投資理財中存在的問題

  第一,投資項目盲目選擇、盲目跟風。目前我國的投資理財制度等不夠完善,投資理財是風險和收益共存的一個項目,居民在選擇理財產品時要進行相關的了解咨詢,明確自己的選擇。而現在的大部分居民在投資理財中,主要聽取理財單位員工的引導和身邊朋友的介紹,這樣的途徑容易讓投資者只看到收益而忽略了風險,造成投資者的經濟損失,使理財單位與投資者產生利益糾葛,爆發沖突和矛盾,導致惡劣的社會影響。

  第二,缺乏明確的投資理財觀念。我國的居民個人投資者在理財觀念上存在明顯的誤區,普遍認為投資理財的模式與銀行存儲相同。實際上,銀行存儲的風險較小,但同樣的,帶來的經濟收益也比較小,而投資理財的經濟收益相對較高,同時存在的風險也高。居民在投資中沒有明確地理解普通銀行存儲與投資理財的本質區別,當產生不好的投資結果時,容易造成投資者與理財單位雙方的經濟沖突。

  第三,行業制度管理不明確。投資理財項目在我國的起步相對較晚,在制度和模式上還不夠明確完善,國家在行業管理和法律制度上不夠明確嚴謹,存在管理漏洞。這樣的行業狀況容易產生投資風險,導致經濟沖突。所以,理財行業要不斷完善自我,為廣大居民提供更有效的便捷。

  三、合理規劃選擇個人投資理財

  投資者在選擇理財產品時要結合自我情況進行相關的分析和咨詢了解,選擇適合自己的理財產品,才能獲得良好的經濟收益。

  第一,單身或經濟壓力小可選擇收益高風險稍大的投資理財。這個階段的投資者個人相對生活壓力比較小、經濟收入穩定,隨著工作經驗等的積累,收入也會提高,抗風險的能力強。在自我經濟允許的情況下可以選擇一些風險高收益高的理財項目,如股票、外匯等,但同時也需要做好風險規避,投資時要確保未來一段時間的經濟開支。

  第二,家庭階段需要選擇相對風險較低、穩定的投資。家庭階段生活開支有所增長,在有小孩后,孩子的支出占家庭支出的重要部分,同時父母年邁也需要一部分資金的規劃。這個階段承擔風險的能力相對較弱,一小部分的投資失敗都會導致家庭經濟困難。因此,在家庭和教育孩子階段不宜選擇高風險的理財投資,應選擇相對認定、利于孩子教育的理財方向,例如教育基金、保險等理財方向。在保證家庭正常支出的情況下,有一定的投資回報。

  第三,沒有教育壓力后退休階段的理財選擇要慎重理性。沒有教育支出和經濟壓力階段,在投資理財的選擇上要考慮養老方向等穩定的理財產品,可以選擇定期存款、國債等,確保投資的安全性;而在退休后的階段經濟來源相對較弱,不宜選擇高風險的理財產品,要選擇相對比較穩定、風險較低的理財項目,比如可以選擇銀行的信托產品,相對比較安全而且周期短,比較適合這一階段的投資選擇。

  四、結束語

  綜合來說,國民經濟的增長帶動了投資理財行業的快速發展,為我國居民的富足資金提供了有效的管理渠道。但因其投資行業在我國的起步較晚,管理及制度上不夠完善,在之后的行業發展中要逐步完善管理制度并制定有效的管控措施,保證居民的投資安全并有效規避風險;另外,在投資理財產品和方向的選擇上要根據自己所處的人生階段和自身經濟情況進行詳細投資分析和了解,不要盲目跟風,選擇適合自己階段和狀況的產品,才能取得一定的經濟收益。

  參考文獻
  [1]陳珺。我國居民個人投資理財規劃的策略探討[J].現代經濟信息, 2018 (18) :293-294.
  [2]陳瑩。個人應如何進行投資理財規劃[J].現代營銷:學苑版, 2015 (5) :97.

理財規劃師論文精選范文8篇之第二篇:當前家庭理財規劃的現狀、問題與對策分析

  摘要:隨著我國經濟的持續發展, 居民收入不斷增加, 手中積蓄也不斷增長, 因此, 如何將這些資金有效利用以實現保值、增值, 則成為家庭理財的重要內容。我國家庭理財的概念引入較晚, 許多家庭的理財手段依然局限在存款儲蓄方面。針對此, 本文從當前家庭理財規劃的現狀出發, 結合理財規劃中面臨的問題, 探究相應的解決對策, 以期對提高家庭理財效率, 推動社會資源優化配置提供借鑒。

  關鍵詞:家庭理財; 現狀; 問題; 對策;

  引言:在當前市場經濟持續發展的背景下, 我們每個人手里都有些閑錢, 少則幾千, 多則幾萬, 甚至幾十萬, 而這些閑置資金應該拿來做什么?如何規劃才能實現保值、增值則成為一個家庭在理財過程中所面臨的主要問題。所謂家庭理財就是家庭成員通過現代理財方式科學管理家庭財產, 達到理想的保值增值及財富積累的渴望, 進而提高生活質量的一種經濟活動。現代家庭理財不同于傳統的投資與儲蓄, 它不僅包含保存與擴大財富, 更包含了保障與安排財富。

理財規劃

  一、當前家庭理財規劃的現狀

  改革開放40年來, 我國經濟持續發展, 人均收入不斷增加, 而貨幣積蓄與家庭財產也與日俱增, 2018上半年全國城鎮居民家庭可支配收入為19770元/人, 而居民的存款規模已達到69.24萬億元, 從世界范圍內來講, 我國都是一個高儲蓄的國家。一方面對家庭來講, 人們的理財觀念保守, 習慣于將家庭財富放在銀行"吃利息", 殊不知, 在當前通貨膨脹的背景下, 儲蓄存款所獲得的利息十分有限, 而從機會成本的角度來講, 財富沒有找到最優的獲利方式, 也就意味著虧損;另一方面從社會發展的層面來見, 大量的資金置于銀行, 降低了整個社會的投資預期, 限制了新的經濟增長點的出現, 從而導致整個社會經濟發展逐漸走向保守。由此可見, 做好家庭理財對于家庭與社會的發展均具有實際意義。而目前我國的家庭理財現狀主要表現為以下幾點特征:第一, 居民理財觀念逐漸發生變化。改革開放帶來的不僅是經濟上的飛躍, 還有思想上的醒悟和認識上的提高。在國民經濟不斷發展, 家庭財富不斷增加的背景下, 越來越多的人開始摒棄傳統的機械儲蓄, 而是開始思考如何利用投資手段增加財富價值, 尤其是面對居高不下的通貨膨脹率, 人們開始認識到銀行儲蓄帶來的隱性損失, 因此, 做好家庭理財規劃則成為人們家庭經濟生活中不可或缺的一部分。第二, 居民收入水平不斷提高, 理財規模不斷擴大。前面的數據已經直觀說明了當前居民人均收入的提升, 尤其是在北、上、廣、深這些一線城市, 人均收入水平遠遠高于國家平均水平, 而大量家庭財富的積累, 儲蓄基數的不斷增加, 也增加了人們理財的動機與期望。第三, 理財工具逐漸豐富, 可供選擇的理財方式層出不窮。現代金融業的創新發展為家庭理財提供了更廣闊的空間, 如傳統的基金、保險、股票、期貨等, 互聯網時代的各種網絡理財產品, 互聯網時代的各種網絡理財產品也成為許多人尤其是年輕人的理財選擇。

  二、當前家庭理財規劃中存在的問題

  當前家庭理財規劃中存在的問題主要體現在:第一, 理財觀念陳舊, 以市場經濟發展存在出入。前面已經闡述, 目前我國的家庭理財尚處于起始階段, 理財觀念與財富的增長明顯不符, 傳統社會文化形成的相對保守的理財觀對家庭理財規劃具有根深蒂固的制約力。例如雖然改革開放使得經濟飛速發展, 但是區域之間經濟發展不平衡, 一線城市家庭財富積累不斷增加, 而中小城市的居民的人均收入并不高, 在這一情況下, 傳統的理財習慣與消費觀念必然導致家庭理財缺乏開拓性與創新性;理財目標不明確, 短期理財活動較多, 缺乏長遠的、理性思考, 出現高收益理財產品時會跟風效仿, 一旦出現損失, 則會迅速撤金或后悔不迭, 影響了理財效果。第二, 理財信息不足, 影響了家庭理財的科學決策。例如信息不對稱, 家庭成員在理財過程中難以獲得詳盡、真實、眾多的理財信息與數據;信息參考價值不高, 一些親朋好友的推介以及企業的自我宣傳等缺乏可靠性, 甚至為了獲利誘導投資, 增加了家庭理財風險。第三, 互聯網理財產品缺乏監管, 風險較高。雖然近幾年互聯網理財產品受到越來越多的青睞, 但是其面臨的問題也是一些家庭理財難以防范的, 如"無需任何費用", 與銀行收益對比之間的標準選擇等背后藏著許多"貓膩", 同時政府監管的不到位使得許多家庭理財難以達到預期。

  三、提高當前家庭理財規劃效率的相關對策

  1、推動家庭理財宣傳與指導, 創新思想觀念

  現代市場經濟中的家庭理財在一定程度上從根本上打破了家庭中傳統的、保守的經濟理念, 從市場的角度衡量財富的利用效率。思想觀念的調整與突破是推動現代家庭理財規劃發展的前提。基于此, 我們應從思想層面入手, 對家庭理財進行宣傳與指導。首先, 在社會范圍內滲透家庭理財觀念。理財是一種理性行為, 也是一種投資行為, 一個優秀的理財人員需要經過損失、挫敗、反思等過程方能逐漸成熟、理性, 因此, 在宣傳指導中, 我們應注重對理財技巧與知識的講解與滲透, 結合家庭理財的特征, 設計風險規避方式, 引導家庭成員理性投資, 合理安排家庭財富。其次, 注重差異化家庭理財觀念的滲透, 理財是量力而行, 不同家庭收入規模、理財觀念等方面存在加大差異, 因此, 其在選擇投資方式的傾向也有所區別, 基于此, 我們在家庭理財宣傳指導中, 應根據家庭設計不同方案, 如在教育、養老等方面壓力較大的家庭, 可以將更多的注意力放在教育基金、保障性房產、養老保險等方面;對于富裕家庭, 則可以規劃更加開放的投資方式, 實現財富增值。最后, 注重家庭理財規劃中的風險意識引導。任何投資都伴隨著相應的風險, 對于家庭而言, 投資的風險需要整個家庭承擔, 高風險的理財規劃不僅會造成經濟損失, 甚至會影響家庭穩定, 因此, 在家庭理財觀念滲透中, 應加強對風險的審視, 結合投資預期做好風險規劃, 讓家庭理財活動更加科學理性。

  2、拓寬信息渠道, 完善家庭理財路徑

  從上文闡述中我們能夠發現, 當前我國在家庭理財方面的相關信息渠道尚未形成, 理財人更多的是被動地從親朋好友、金融機構、互聯網等渠道獲得投資信息, 信息內容良莠不齊, 很難為家庭理財規劃提供客觀、可靠的依據, 而這必然會增加理財的風險。針對此, 我們應從多角度推動家庭理財信息渠道的完善, 根據市場經濟發展與當前家庭理財觀念的轉變主動提供系統且權威的理財信息, 以提高家庭成員參與理財的積極性。例如銀行可以結合對賬戶的大數據分析, 為客戶提供符合其理財預期的金融產品, 并詳細介紹其投資收益, 激發用戶的理財預期;公司在發行股票的過程中, 可以利用股票交易常識、基本資料、股票收益的計算方法、股市漲跌浮動的圖線及場外信息等提供投資信息, 保證理性選擇;利用網絡資源, 為用戶提供大數據分析模型, 保證用戶對理財信息的搜索, 拓寬信息接收渠道。

  3、規范網絡金融, 豐富家庭理財方式

  隨著互聯網金融的不斷發展, 互聯網理財產品在家庭理財規劃中占據著越來越重要的角色。各種"寶"等理財軟件的發行, 使得人們對互聯網理財產品的高收益與低風險的關注度越來越高;?再加上互聯網理財產品的銷售渠道、流動性、功能性相較于傳統理財更具優勢, 因此, 逐漸成為家庭理財規劃中實現懶人理財的重要手段。但是在互聯網理財產品野蠻發展的過程中, 其中出現的問題也需要我們重視。政府相關部門加強對互聯網金融的規范, 引導企業優化對互聯網理財產品的設計, 推動理財信息的透明化, 保證信息對稱, 從而為家庭理財規劃的有效選擇提供保障。

  4、引導社會投資, 帶動家庭理財規劃

  家庭理財規劃作為社會經濟活動的一部分, 自然要受到經濟發展環境的影響, 利率、通貨膨脹率、房價、居民消費價格指數等均會影響家庭的投資預期以及理財方式的選擇。基于此, 政府應立足經濟發展, 堅持市場經濟調節的前提下, 實現宏觀調控設計, 有效控制通貨膨脹率, 平衡消費與投資的發展, 控制經濟周期波動對家庭理財的負面影響, 提高其主動理財、創新理財的預期。

  四、結束語

  總之, 隨著現代市場經濟的不斷真如發展, 家庭理財的觀念逐漸深入人心, 而如何合理安排家庭財富, 不僅是一個家庭經濟穩定的關鍵, 也是社會持續發展的重要因素。基于此, 我們應從理念、手段等方面入手, 引導家庭理財逐漸突破傳統保守的僵局, 實現更加符合市場經濟發展規律的發展。

  參考文獻
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  [4]孫文娟。當前中國工薪階層家庭理財規劃探討[J].全國商情, 2016 (24) :95-96.

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